Эквайринг без договора аренды помещения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эквайринг без договора аренды помещения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоимость эквайринга зависит от двух факторов: вид и условия финансовой компании. Не считая налогов, стоимость обслуживания эквайринга для торговых точек обходится от 1,2% до 3,5% от оплаты за покупку. Процент начисляется индивидуально и зависит от модели оборудования, сферы деятельности компании и оборота торговой точки. Банки объясняют повышенный размер комиссии тщательной проверкой безопасности проведения оплаты.

Сколько стоит эквайринг?

Приводим список популярных банков, которые подключают эквайринг.

• Альфа-Банк — комиссия от 1,9%. Выручку зачисляют на счет клиента на следующие день, выпуск корпоративных карт бесплатный.

• Модульбанк — комиссия от 1,9%. Бесплатное подключение.

• Райффайзенбанк — комиссия от 2,29%. Бесплатное подключение.

• Сбербанк — комиссия от 1,6%. Выручка зачисляется на следующий день после проведения операции.

• Тинькофф Банк — комиссия от 1,2%. Выручка зачисляется на следующий день после проведения операции.

Кратко: что такое эквайринг?

• Эквайринг — это прием платежей безналичным способом: по карте, через подтверждение по смс в интернете или с помощью смартфона.

• Для подключения эквайринга обращаются в банк, прикладывают документы ИП или ООО, а также копию договора об аренде (если арендуют помещение).

• За услугу по эквайрингу платит торговая компания, комиссия за обслуживание составляет от 1,2% до 3,5% от оплаты за покупку.

• Для подключения услуги предприниматель должен предоставить в банк финансовую отчетность, договор об аренде помещения.

• Главное требование для подключения эквайринга — стабильный и бесперебойный интернет.

• Эквайринг отличается от кассы тем, что сведения о платеже при эквайринге поступают банку-эквайеру, а по онлайн-кассе сразу в налоговую.

Может ли самозанятый использовать эквайринг для приема платежей

Подключить эквайринг самозанятый может только в одном случае – если получит статус ИП и останется на налоговом режиме НПД. Становиться предпринимателем необходимо для того, чтобы иметь возможность открыть расчётный счёт в банке. Без него пользоваться эквайрингом нельзя: в рамках такой банковской услуги единственно возможное место зачисления денег – расчётный, но не личный счёт.

Может ли самозанятый воспользоваться эквайрингом? Да, если:

• Зарегистрирует ИП и выберет НПД. При этом все выгоды нового режима сохранятся – ставка налога по-прежнему будет составлять 4 или 6% в зависимости от того, работает ли самозанятый только с физлицами или ещё и с компаниями и предпринимателями, не будет налога, если ничего не заработано, не потребуются декларации, ведение бухгалтерии и другой отчётности. Но останутся и ограничения – нельзя нанимать сотрудников, заниматься некоторыми видами деятельности и зарабатывать свыше 2,4 млн руб. в год без перехода на другой режим.
• Зарегистрирует ИП на любом налоговом режиме. Льготы, которые даёт самозанятость, будут отсутствовать. А еще появятся новые обязанности, например, по всем режимам, кроме НПД, нужно подключать онлайн-кассу (есть небольшой список исключений тех ИП, кто может обойтись без нее).
• Подключит интернет-эквайринг. Это вариант для интернет-магазинов. Есть компании, которые организуют приём платежей без открытия расчётного счёта с последующим дублированием информации в «Мой налог» и отправкой чеков клиентам.

Самозанятые принимают платежи:

• безналичным способом – на карту или электронный кошелек
• наличными;
• на личный (например, карточный) расчетный счет в банке.

Если оплата прошла наличными, самозанятый не обязан переводить деньги на банковский счет, но отчитаться в налоговой обязан. Если деньги пришли на карту, он или может переводить на р/с, или привязать карту к счету сразу, чтобы платежи переводились автоматически. Обычно используют второй вариант.

Можно ли самозанятому принимать деньги от клиентов на свой личный счёт, например, открытую на своё имя карту? Да, но он обязан завести расчётный счёт в банке, если:

• хочет принимать безналичную оплату от ИП и юрлиц;
• рассчитывается с ними в любом виде на сумму больше 100 тыс. руб. в рамках одного договора.

Зачем нужен эквайринг для самозанятых?

Федеральный закон предоставляет для самозанятых граждан свободу в плане регистрации своей деятельности. Для них не обязательно вести и сдавать налоговую отчетность, подключать онлайн-кассы и эквайринг. Достаточно зарегистрироваться в приложении «Мой налог». Преимущество системы в том, что позволяет оформить самозанятость без визита в налоговую инспекцию. Регистрация выполняется в мобильном режиме, в приложении легко сформировать чек для клиента. Для пользователя удобно следить за налоговыми начислениями и получать уведомления об их оплате.

Самозанятые граждане могут получать платежи от физических и юридических лиц любым из перечисленных способов:

• на личную банковскую карту;
• электронный кошелек;
• наличными средствами;
• на счет в банке.

Если с оплатой наличными не возникает вопросов, то с безналичными платежами есть несколько нюансов.

Банки вправе заблокировать карту и счет физического лица в случае, если они используются для осуществления предпринимательской деятельности. Такой пункт прописан в заключаемом договоре. Некоторые банки уже добавили графу, что самозанятые могут использовать счет для получения денежных средств за реализацию продуктов профессиональной деятельности. Но при этом следует разграничивать денежные средства, которые поступают как личные перечисления (возврат долга, подарок) и на коммерческой основе. Налоговая структура интересуется законностью каждого крупного перевода. Чтобы не возникали спорные ситуации, советуют оформить отдельную карту или различать платежи на коммерческой и личной основе.

Тогда зачем оформлять эквайринг для самозанятых? Если считать с позиции выгоды, то подключая такую банковскую услугу можно:

• увеличить средний чек;
• повысить покупательскую активность;
• по безналичной основе рассчитываться с поставщиками.

Привлекает, правда? Но подключение эквайринга для самозанятых имеет некоторые особенности, а именно открытие расчетного счета и ведение деятельности в качестве ИП. Только в этом случае предприниматель имеет право работать по налогу на профессиональный доход (НПД). Гражданин при этом не должен использовать наемный труд.

Виды эквайринга для самозанятых

Банковская услуга, предоставляющая возможность приема безналичных платежей имеет три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Стандартный процесс предполагает обязательное открытие для самозанятого гражданина расчетного счета в качестве ИП. В случае если предприниматель работает единолично, то он может воспользоваться упрощенной системой налогообложения и другими льготами, в том числе и НПД. Для торгового эквайринга следует покупать POS-терминал, который позволяет считывать данные банковских карт плательщиков.

Интернет-эквайринг доступен для тех самозанятых предпринимателей, которые имеют свой сайт для продажи товаров и услуг в онлайн-пространстве. Оформление ИП и открытие счета при скромных суммах дохода не требуется. Но для расширения бизнеса самозанятого без этого этапа не обойтись.

Для подключения интернет-эквайринга на сайте размещается форма платежа или кнопка перехода на специальный сервис. С помощью электронного кошелька, банковской карты или мобильного телефона клиент расплачивается за услуги или покупку товара. Сервис берет комиссию за каждую операцию.

Другим способом является подключение полноценного интернет-эквайринга. Для него не требуется устанавливать POS-терминалы. Денежные перечисления поступают на счет в течение нескольких секунд при выполнении следующих операций:

• списания денег с карты покупателя;
• приема и обработки платежа банком-эквайером;
• поступления платежа на счет в банке продавца.

Мобильный эквайринг для самозанятых граждан аналогичен торговому. Разница заключается лишь в том, что считывание данных карты происходит с помощью приложений, установленных в смартфоне.

На что необходимо обратить внимание при подключении эквайринга?

Условия предоставления эквайринга могут заметно различаться в разных банках. Чтобы данная услуга оказалась действительно выгодной, следует уделить внимание ряду важных факторов, прежде чем подписывать договор с банком. Приоритетное значение имеют тарифы — размер комиссии, которая взимается за обслуживание. Кроме этого следует уточнить такие моменты:

• Какие устройства предоставляются, сколько времени занимает их установка;
• Есть ли аренда терминалов и на каких условиях они предоставляются;
• С какими платежными системами работает банк;
• Есть ли ограничение по оборотам;
• Стоимость РКО (если нужен расчетный счет в этом же банке);
• Оперативность зачисления выручки;
• Уровень технической поддержки.

Также крайне желательно, чтобы договор о подключении эквайринга предусматривал обучение сотрудников коммерческого предприятия эксплуатации терминалов.

Доля безналичных операций в торговом обороте малого и среднего бизнеса растет с каждым днем. Многие покупатели и партнеры выбирают удобство расчета и предпочитают использовать пластиковую карту повсеместно. Установка эквайринга позволит увеличить продажи, повысить конкурентоспособность и качество обслуживания клиентов. Остается только выбрать банк, которому можно доверять.

Как работает интернет эквайринг

Существуют 2 способа оплаты онлайн:

• Платежная форма. Представляет собой форму, в которой клиент выбирает способ оплаты, а далее в полях вводит данные и реквизиты карты. Добавляется на сайт через готовый модуль для СMS, скрипт или интеграцию по API;
• Платежная ссылка. Отправляется клиентам в мессенджеры и соцсети, на почту. По ссылке загружается форма и далее всё тоже самое, что способом выше.

Плюсы использования интернет-эквайринга:

1. Холдирование. Временная блокировка определенной суммы на карте клиента при проведении оплаты. Оно может быть использовано в случаях, когда требуется гарантировать наличие средств на карте или при возможном возврате товара или услуги. Например, при бронировании отеля или аренде автомобиля часто используется заморозка для обеспечения финансовой безопасности продавца;
2. Рекуррентные платежи — система автоматического списания денег с карты клиента через определенный период времени. Это избавляет продавца от необходимости постоянно напоминать о платежах.
3. Инвойсинг. Приходит на помощь, в случае, когда потенциальный клиент запутался и не смог найти нужный товар на сайте. Решается эта проблема просто: необходимо сформировать ссылку и отправить покупателю для оплаты.

Есть три вида эквайринга:

1. Торговый — с использованием специального оборудования для считывания данных с банковских карт. Такой вид эквайринга применим в стационарных объектах: магазинах, заведениях общепита, салонах красоты, ремонтных мастерских, гостиницах.
2. Мобильный — оплата с помощью mPOS-терминала, подключенного к смартфону или планшету. Такой вид эквайринга востребован у компаний, принимающих оплату за товары или услуги у клиента на дому. Мобильные расчеты осуществляют курьеры, таксисты, страховые агенты и др.
3. Интернет-эквайринг — без использования оборудования для приема безналичных платежей. Покупатели оплачивают товары или услуги через сайт — вводят реквизиты карты в специальной форме и подтверждают операцию.

Далее расскажем о принципе работы каждого вида эквайринга.

Обычно установка эквайринга занимает 1–3 дня. Как правило, если есть расчетный счет в том же банке, в котором оформляется эквайринг, это происходит быстрее.

Что нужно для подключения:

Шаг 1. Выбрать банк. Не обязательно самостоятельно изучать тарифы и условия, обычно на сайтах банков есть возможность оставить онлайн-заявку на консультацию и узнать у менеджера все нюансы подключения эквайринга. Что обязательно выяснить:

• Сколько придется заплатить единоразово, например, за покупку оборудования, настройку, установку. Кроме того, какие предстоят регулярные платежи: тариф эквайринга — плавающий или фиксированный, электронный документооборот, обслуживание расчетного счета, плата за оборудование, если берется в аренду.

  Не всегда «бесплатный» тариф бывает самым бюджетным. Например, выгоды от бесплатной аренды оборудования может перекрывать высокая комиссия эквайринга.

• Можно ли подключить эквайринг, если расчетный счет будет открыт в другом банке и влияет ли это на ставки за обслуживание по эквайрингу. Если тарифы не меняются, то можно в любой момент сменить расчетный счет без привязки к банку-эквайеру.

• Как работает техподдержка. Можно ли получить консультацию специалиста по телефону или онлайн, если возникнут сложности, производит ли банк замену неисправного арендованного оборудования, как быстро и на каких условиях.

• Есть ли обязательные услуги, которые придется подключать и дополнительные расходы по ним.

• Поддерживает ли банк работу с системой быстрых платежей, чтобы пользоваться куарингом.

Система эквайринга всегда задействует сразу несколько сторон. Разберёмся с терминами:

• Покупатель — владелец банковской карты, который оплачивает покупку товара или услуги.
• Эмитент, он же эмиссионный банк, — занимается выпуском денежных знаков, ценных бумаг, чековых книжек, пластиковых карт. В рамках рассматриваемого понятия под эмитентом понимается банк, выпустивший карту плательщика.
• Мерчант — продавец товара или услуги, за которые вносится плата. Он имеет мерчант-счёт, куда поступают средства при проведении платежа. Это может быть счёт продавца или эквайера. В последнем случае счёт является транзитным, через него деньги поступают на счёт продавца. Мерчант оплачивает комиссию с каждого успешного платежа.
• Эквайер — банк или платёжный сервис, предоставляющий продавцу услугу эквайринга: совершение всех расчётно-кассовых операций по принятию платежа от клиента в пользу мерчанта. Эквайеры принимают к оплате карты различных банков-эмитентов, а не только те, которые выпускают сами.

То есть схема работы эквайринга предполагает поэтапное взаимодействие нескольких участников, прежде всего — продавца и эквайера, между которыми заключается договор.

Как настроить эквайринг

Подключить эквайринг могут организации, ИП, а также самозанятые с зарегистрированным ИП. Для самозанятых физических лиц традиционная услуга недоступна, поскольку банк для них не может открыть расчётный счёт. Но они вправе воспользоваться интернет-эквайрингом. В таком случае деньги от клиентов поступают на личную карту самозанятого или на виртуальный кошелек.

Прежде всего перед компанией стоит выбор эквайера, который основывается на оценке условий сотрудничества: ставки, перечня услуг, характеристик предлагаемых терминалов, типов обслуживаемых карт, срока зачисления денег, качества сервиса и так далее.

Затем требуется отправить заявку на подключение услуги. В некоторых случаях эквайер может отказаться от сотрудничества, отклонив заявку. Причинами могут быть испорченная репутация компании, подозрения в экономических преступлениях, сомнения в легальности бизнеса и другие.

Чем эквайринг отличается от онлайн-кассы?

Эквайринг и онлайн-касса используются для получения денег от покупателя в безналичном формате. Онлайн-касса должна быть у всех предпринимателей и юридических лиц, в то время как эквайринг устанавливается по желанию.

Онлайн-кассы — это аппараты, которые принимают безналичную оплату, а сведения сразу передают в налоговую. Покупатели могут оплачивать по кассе и наличными, после чего продавец заносит данные в программу. При эквайринге сведения поступают в банк-эквайер, но не в налоговую. Если с онлайн-кассой сведения о налогах сразу поступают в налоговую и не нужны никакие дополнительные отчеты, то при поступлении сведений в банк-эквайер, предприниматели сдают отчет о доходах.

Крупные магазины используют онлайн-кассы и эквайринг — без последнего не получится просканировать штрих-код с товара. Только эквайрингом пользуются самозанятые.

Эквайринг и онлайн-касса могут быть подключены на одном устройстве или отдельно. Если с одного устройства, продавцу нужно провести товар или услугу только один раз. Но если устройства работают отдельно, продавцу придется проводить товар дважды.

Похожие записи:

• Как узнать дату рождения по паспортным данным физического лица
• Повышение зарплаты педагогам в 2024 году в Московской области
• Льготы донорам крови Кемеровской области в 2024 году