Чем грозит банкротство физическому лицу в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем грозит банкротство физическому лицу в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство физических лиц в суде – сложный процесс, который требует строгого соблюдения всех законодательных требований и собственного внимания к своим долгам и обязательствам. Несмотря на то, что новая судебная практика по банкротству физических лиц в 2024 году предполагает определенные изменения в процессе рассмотрения заявлений о банкротстве, существуют частые причины, по которым суд может отказаться в признании гражданина банкротом.

Примеры сделок и сроки давности

Когда гражданин подает заявление о банкротстве, судебная практика признает некоторые сделки недействительными или освобождает от долгов. Однако, есть определенные сроки давности, в течение которых можно списать долги.

В 2024 году в суде признаются следующие общие сроки давности:

• Операции с недвижимостью — 3 года
• Взыскание долгов — 3 года
• Договоры, связанные с предоставлением услуг — 3 года
• Коммерческие сделки — 3 года

При подаче заявления о банкротстве, гражданин должен рассчитывать на возможное отказа суда, если сделки, совершенные в течение этих сроков, признаются хищением или хитростью. В таком случае, суд может решить, что гражданин является недостойным освобождения от долгов.

Список примеров сделок, в результате которых гражданин может быть отказан в банкротстве:

1. Оформление дарственной или купли-продажи недвижимости в период до подачи заявления о банкротстве
2. Перевод денежных средств на другой счет или передача имущества в собственность других лиц
3. Заключение крупных договоров на предоставление услуг или на выполнение работ

Кому не стоит подавать на банкротство

Банкротство — это сложная и серьезная процедура, которая может помочь физическому лицу избавиться от долгов и начать «с чистого листа». Однако, не всегда подача на банкротство является наилучшим решением. В некоторых случаях, это может быть невыгодно или некорректно.

Рассмотрим, кому не стоит подавать на банкротство:

1. Хитрить и списать свои долги. Подача на банкротство не должна быть способом избежать ответственности за долги. Если гражданин намеренно скрывает свои активы или осуществляет подозрительные сделки перед подачей заявления о банкротстве, то суд может признать такие сделки недействительными и отказать в освобождении от долгов.
2. Когда долги у гражданина еще не пройдет срок давности. В соответствии с законодательством, некоторые долги могут иметь определенный срок давности. Если срок давности еще не истек, то гражданин может рассчитывать на возможное взыскание долгов со стороны кредиторов, даже после прохождения процедуры банкротства.
3. Когда гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика по банкротству физических лиц требует от гражданина убедительных доказательств наличия затруднений со способностью выплачивать долги. Если гражданин не может предоставить достаточные доказательства своей финансовой неплатежеспособности, то суд может отказаться от банкротства.

Это лишь общие примеры случаев, в которых стоит обратить внимание на возможный отказ суда. Однако, каждая ситуация индивидуальна, и порядок отказа или разрешения на банкротство может зависеть от множества факторов.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
   1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
   2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
   3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
   4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
   5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

   Чем чревато банкротство физических лиц в 2022 — 2023 году?

   Единственный плюс в процедуре списания долгов – это избавление от любого кредита наравне с другими долговыми обязанностями вплоть до погашения долгов за ЖКХ. На этом достоинства банкротства заканчиваются. Что же касается минусов данной процедуры, то их значительно больше.

   А именно:

   • Потеря имущества. Остается единственная квартира для жилья;
   • Отчет о приобретенных товарах перед кредитором в течение пяти лет после процедуры;
   • Нельзя занимать управленческие посты в течение трех лет после банкротства;
   • Нельзя проводить аналогичную процедуру в последующие пять лет;
   • Нельзя брать кредиты наравне с микро займами.

   Признали банкротом: что дальше?

   Долги списывают на последнем заседании суда. Далее наступают законные последствия признания гражданина банкротом:

   • Кредиты, поручительства, финансовые обязательстве считаются погашенными.
   • Исполнительные производства закрываются.
   • Аресты и запреты на выезд за границу снимаются.
   • Можно заводить счета в банке, карты, получать официальные доходы. Если человек берет кредит, в течение 5 лет после процедуры он обязан сообщать о банкротстве.

   Что нельзя делать после банкротства:

   • Быть директором ООО, АО, членом совета директоров в компаниях — от 3 до 10 лет.
   • Зарегистрировать ИП, если обанкротился предприниматель — 5 лет.

   Ограничения во время процедуры

   Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.

   Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:

   • самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
   • без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
   • приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.

   Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:

   • должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
   • запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
   • распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
   • нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
   • взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
   • в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.

   Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.

   Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:

   • материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
   • регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
   • социальные выплаты, в том числе пенсия.

   Что такое банкротство физических лиц?

   Банкротство физлица — это списание или реструктуризация долгов. Процедуру начинают, когда заемщик признает неспособность выполнять обязательства по кредитам, услугам ЖКХ, налогам.

   Это юридическая процедура, которая проходит:

   • Через суд, когда долги гражданина превышают 500 тыс. руб.

   • Во внесудебном порядке, когда обязательства не больше 500 тыс. руб. Заявление подают через МФЦ — долги спишут через полгода, если не найдут нарушений.

   При признании должника несостоятельным реализуют имущество. Продают недвижимость, автомобили и драгоценности, чтобы рассчитаться с кредиторами. В статье 446 ГПК РФ есть список исключений — имущество, которое нельзя продать по банкротству. Не заберут бытовую технику и рабочие инструменты — например, ноутбук или авто, если с их помощью должник получает основной доход. К такому имуществу также относится единственное жилье.

   Банкротство не освобождает от следующих задолженностей:

   • алиментов;

   • административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве;

   • компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу;

   • обязательств, которые возникли после начала процедуры;

   • зарплаты наемных сотрудников.

   Банкротство граждан появилось в 2015 г. — тогда многие юридические фирмы устремились в открывшуюся сферу. Интернет и наружная реклама пестрят заголовками по типу «Спишем долги — быстро и законно».

   На самом деле банкротство с такими утверждениями не связано. Во-первых, это не быстро. Во-вторых, не всегда по окончании списывают долги.

   Рассмотрим мифы, которые появились из-за маркетинговых уловок:

   1. Банкротство гарантирует избавление от долгов. Суд может реструктурировать обязательства. Вас признают несостоятельным, но обяжут ежемесячно платить фиксированную сумму. Вступайте в процедуру с юристами, чтобы избежать распространенных ошибок и добиться желанного результата.

   2. Это недорого. По закону должник платит 300 руб. за госпошлину, 25 тыс. руб. финансовому управляющему и около 20 тыс. руб. за публикацию сведений о банкротстве. Фактические расходы достигают 150–200 тыс. руб. Деньги платят управляющему неофициально, поэтому их действия не ограничены законом. А если не согласитесь, специалист откажется вести дело.

   3. Имущество будет защищено. Не тронут только единственное жилье, бытовые предметы и рабочие инструменты. Все остальное пустят с молотка, чтобы выполнить требования кредиторов.

   Не рассчитывайте, что договоритесь с управляющим. Он получает комиссию от реализованного имущества, в его интересах найти как можно больше активов.

   Срочная продажа или дарение не помогут. Управляющий имеет право оспорить сделки, которые совершены в течение трех лет накануне банкротства.

   Случай из моей практики

   В начале 2022 года я вела процедуру банкротства Дмитрия — менеджера-логиста из Красногорска. Он задолжал банкам более 3,7 млн рублей, которые были успешно списаны с минимальным ущербом для должника: ему пришлось продать старенькую «Приору». Дмитрий понимал, что после банкротства новый автомобиль ему будет не по карману. Да и на подержанный денег, естественно, не было. Поэтому планировал взять новый кредит после завершения процедуры.

   Я рассказала Дмитрию о том, как после банкротства повысить свой кредитный рейтинг и получить в банке нужную сумму. Фактически дала ему индивидуальную пошаговую инструкцию. Мужчина чётко её отработал и уже через 7 месяцев увеличил рейтинг со 143 до 697 баллов и смог взять в кредит 430 тыс. рублей.

   Дорогое «удовольствие»

   Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.

   «Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.

   

   Могут ли кредиты списаться автоматически

   Депутаты неоднократно выносили на рассмотрение законопроекты, в которых предусматривалась возможность автоматического списания долгов для отдельных групп населения, например, если в семье доходы не превышают 1 МРОТ на каждого. Также в Госдуму выдвигалось предложение, чтобы в исключительных случаях было возможно автоматическое списание безнадежного долга по отдельным видам налогов и сборов с физлиц и предпринимателей.

   Однако такие предложения не прошли, т. к. государство обязано защищать равнозначно и права должников, и интересы кредиторов. В последние годы подобных инициатив не было.

   Автоматическое списание долгов допускается по инициативе кредитора только в исключительных случаях, например, когда остаток долга меньше 1000 руб. банк с большой долей вероятности спишет его себе в убыток, чем будет затевать судебный процесс.

   Платежная недисциплинированность физических лиц

   Недисциплинированность в отношении платежей может проявляться в разных формах. Во-1-х, это неверное управление кредитным перечнем и невнимательность к погашению долгов. Физические лица нередко запамятывают либо игнорируют свои платежные обязательства, что приводит к скоплению задолженностей и предстоящим дилеммам.

   Не считая того, недисциплинированность может проявляться в неадекватном рассредотачивании денег и их неоправданном использовании. К примеру, физические лица могут растрачивать средства на ненадобные вещи или вкладывать их в рискованные источники, что в итоге приводит к ухудшению денежного положения и невозможности выплаты кредитных обязанностей.

   Финансовая неустойчивость и денежные препядствия могут также появляться из-за неизменной невозможности держать под контролем свои расходы и сбережения. Отсутствие дисциплины при управлении валютными средствами приводит к скоплению долгов и решению вопроса о банкротстве как единственной способности для физических лиц избежать краха.

   Кроме перечисленных обстоятельств, недисциплинированность физических лиц в денежной сфере может также быть связана с неоправданным присоединением к долговому бремени. Надежда на резвую перезагрузку денег и выполнение долгов признаны нереалистичными и, соответственно, приводят к несостоятельности и дилемме банкротства.

   Платежная недисциплинированность физических лиц имеет свои последствия и опасности. Объявление о банкротстве может привести к аресту имущества, его продаже и исполнительным процедурам. Не считая того, банкротство может значительно воздействовать на кредитную историю лица, что будет затруднять получение кредитов и новых денежных способностей в дальнейшем.

   Все перечисленные причины подчеркивают значимость денежной дисциплины и аккуратности в управлении валютными средствами для физических лиц. Умеренная и осознанная утрата платежной дисциплины может привести к суровым дилеммам и долговым обязанностям, а в конечном итоге — к банкротству.

   Предпосылки платежной недисциплинированности

   Одной из главных обстоятельств банкротства физических лиц является утрата стойкости денежной ситуации. Неспособность возвращать кредитные средства, неизменные задолженности и невозможность погашения долгов приводят к объявлению судебного банкротства.

   Долговая ловушка появляется, когда физические лица не могут управлять собственной денежной ситуацией и выплачивать долги. Это приводит к денежной несостоятельности и принужденной ликвидации имущества.

   Одной из главных обстоятельств задолженности является утрата работы и утрата доходов. В таковой ситуации люди не могут возвратить кредиты и выплатить задолженности по обязанностям.

   Очередной предпосылкой платежной недисциплинированности является сокращение денежных источников. Недочет средств и отсутствие способности получить кредитные средства приводит к решению о банкротстве.

   Некие физические лица могут столкнуться с неувязкой выплаты долгов из-за утраты доходов в итоге присоединения к другой организации либо принятия неправильного решения в отношении работы.

   Что будет с должниками по кредитам

   Изменения в процедуре банкротства физических лиц, которые вступят в силу с 2024 года, существенно повлияют на судебные и внесудебные процедуры и права должников по кредитам.

   Одной из существенных изменений будет введение упрощенной процедуры банкротства, которая позволит должникам быстрее решить свои финансовые проблемы. В рамках упрощенной процедуры будет снижено количество необходимых документов и сокращены сроки на их предоставление.

   Также, внесены изменения в процедуру оспаривания сделок должников, что позволит более эффективно защищать интересы кредиторов.

   Введение внесудебного сбора обязательно для всех лиц, подавших заявление о банкротстве. Это позволит сократить количество фиктивных заявлений и более рационально распределить нагрузку на судебную систему.

   Одной из особенностей новой процедуры банкротства будет введение моратория на принятие решений по исполнительным производствам в отношении должников, подавших заявления о банкротстве.

   Все указанные изменения в процедуре банкротства физических лиц упростят процесс и позволят должникам более эффективно решать свои финансовые проблемы.

   
   

   Похожие записи:

   • Алименты с компенсацией за неиспользованный отпуск при увольнении
   • Во сколько комендантский час зимой в 2024 году
   • При разводе с кем остается несовершеннолетний ребенок по закону