Получение денег при продаже квартиры в ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение денег при продаже квартиры в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Собственник продаёт предмет ипотеки с согласия банка, который курирует сделку от начала и до конца. Такие сделки менее рискованные, а в некоторых случаях даже выгодны для покупателей. Есть две разновидности таких сделок.

Благодаря участию банка, риски продавца сведены к минимуму. Это связано с заинтересованностью банка в успешном завершении сделки: вы получите свои деньги, банк получит в залог квартиру и право требования платежей по ипотечному кредиту от покупателя.

Банк оценивает заемщика, его дееспособность и платежеспособность, а также проверяет документы, поскольку ему необходима уверенность, что тот будет исправно выполнять платежи по кредитному договору. Риск нарваться на мошенника крайне мал: банк скорее не одобрит кредит, чем свяжется с сомнительным лицом.

Как правило, договор купли-продажи тоже составляется банком, а значит в нем не будет сомнительных и подводных камней. Сам договор является типовым. Расчеты тоже производятся через банк.

В конечном счете все риски продавца при продаже квартиры в ипотеку сводятся к тому, что сделка может не состояться. Причина возможна в следующем: либо покупатель откажется в ходе переговоров, либо банк не одобрит вашу квартиру для сделки. От первого случая никто не застрахован, но вы можете взять у него аванс, который в случае беспричинного отказа останется у вас. Второй случай сложнее. Почему банк может отказать?

• Перепланировки не узаконены;
• Квартира имеет обременение, например, на нее наложен арест;
• Жилье признано аварийным и подлежащим сносу;
• Значительный износ жилья;
• Квартира находится в деревянном доме;
• Плохое состояние квартиры, есть риск утраты ее стоимости в течение срока ипотечного кредита.

Передача наличных денег при покупке квартиры

Плюсы:

• Все происходит быстро.
• Можно рассчитаться в любой валюте.
• Без процентов и комиссий.

Минусы:

• Риск использования поддельных купюр.
• Суммы для обналичивания денег в банкомате ограничены.
• Опасность при транспортировке крупной суммы.
• Вероятность неправильного расчета, если у вас нет с собой счетчика купюр.

Если сделка нотариально удостоверяется, передавать наличные деньги лучше в присутствии нотариуса.

Продавец должен написать расписку покупателю о получении денег, которая поможет, в случае необходимости, подтвердить факт оплаты.

В расписке необходимо указать:

• паспортные данные покупателя и продавца;
• место и дату составления;
• реквизиты договора купли-продажи;
• сумму сделки цифрами и прописью;
• указать, что деньги были получены в полном объеме и у продавца нет претензий.

Подписывается расписка продавцом.

Передача денег через аккредитив при продаже квартиры

Аккредитив – это специальный банковский счет на котором деньги «замораживаются» до наступления оговоренных условий. По сути это похоже на банковскую ячейку, но без обналичивания денег.

Передача происходит следующим способом:

• Покупатель открывает аккредитивный счет и вносит туда сумму.
• После регистрации сделки продавец предъявляет банку выписку из ЕГРН, в которой собственником записан покупатель.
• Деньги с аккредитива переводятся на счет продавца.

Плюсы:

• Безопасность денег гарантируется банком.
• Ни покупатель ни продавец не смогут их снять пока не завершится сделка.

Минусы:

• Не во всех банках доступна услуга расчета через аккредитив. В Сбере и ВТБ она есть.
• Расчет через аккредитив возможен только в рублях.
• Банку может потребоваться несколько дней для того, чтобы проверить данные.
• Услуга платная. Иногда это процент от суммы сделки, иногда – фиксированная сумма. Порядка 3000 рублей.

Для продажи квартиры в ипотеке продавцу потребуется предоставить в банк необходимые документы. В зависимости от выбранного варианта пакет может включать в себя:

• паспорта владельцев жилья (для несовершеннолетних свидетельства о рождении, для иностранцев — обоснование нахождения на территории РФ);

• техпаспорт недвижимости;

• выписку из ЕГРН о наличии права собственности;

• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (можно взять в управляющей компании или ТСЖ);

• разрешение органов опеки, если несовершеннолетние дети имеют доли в ипотечной квартире;

• отчет об оценке объекта.

Налог с продажи квартиры в ипотеке

Как и любая сделка, связанная с имуществом, продажа квартиры в ипотеке предполагает необходимость уплаты НДФЛ 13% с дохода на стандартных условиях. Чтобы рассчитать выплату, следует воспользоваться следующей формулой:

налог = (доходы от продажи объекта за вычетом суммы на его покупку) *13%.

Данная формула расчета подходит, если цена недвижимости выше кадастровой стоимости на 70%. Все расходы при подсчете налога должны быть подтверждены документально, для чего можно предъявить в ФНС копию ипотечного договора. Если сумма продажи менее 70% от кадастровой цены, расчет следует производить по формуле:

налог = (стоимость, указанная в кадастре * 0,7 – 1 млн руб.) *13%.

При отсутствии документов, подтверждающих расходы на недвижимость, заемщик может воспользоваться налоговым вычетом в размере 1 млн рублей. В этом случае нередко собственник может не оплачивать налоговые проценты.

Выгодно ли продавать квартиру в ипотеке

Продажа недвижимости в ипотеке имеет как плюсы, так и минусы. Среди достоинств купли-продажи стоит отметить минимальные риски, связанные с мошенничеством, поскольку в сделке принимает непосредственное участие банк. Для покупателя покупка квартиры с обременением выгодна тем, что стоимость объекта может быть ниже рыночной, что позволяет сэкономить денежные средства. Кроме того, нередко процедура предполагает предоставление минимального количества документов, например, в некоторых случаях не требуется повторное проведение оценки. С другой стороны, сделка может растянуться во времени на несколько недель, оставляя покупателя, внесшего задаток, в «подвешенном» состоянии.

Чтобы не ошибиться с выбором правильного решения и избежать «подводных камней», прежде чем заключать договор купли-продажи квартиры в ипотеке, проконсультируйтесь со специалистом банка, ознакомьтесь с отзывами заемщиков и оцените собственные финансовые возможности.

В какие сроки банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

Для многих граждан ипотека является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Это довольно сложная сделка, которая требует много времени и сил. Не каждый продавец недвижимости согласится на нее. Ведь от момента подписания договора купли-продажи до получения им наличных проходит от 5 до 10 дней. Это существенные риски. Давайте разберемся, когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как защищены его права.

Правоотношения, возникающие между заёмщиком и заимодавцем, регулируются Гражданским кодексом (ст. 807-811). Передача банкнот подтверждается распиской или договором займа. Бумага составляется в простой письменной форме. Заимодавец может написать долговой документ самостоятельно (образец можно найти в интернете) или воспользоваться помощью профессионального юриста.

Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом

Приобрести квартиру можно на первичном или вторичном рынке. Если вы выбираете жилье в новостройке, потребуется заключить договор со строительной компанией. Все условия транзакции прописаны предварительно.

Сделки на вторичном рынке недвижимости заключаются между физическими лицами. Оплата производится наличными или переводом (для субсидий, ипотеки).

Покупка квартиры по договору долевого участия позволяет рассчитаться через счета эскроу, которые защищают от мошенничества. Условный депозит хранит деньги до того, как продавец выполнит все условия, а банку присвоена роль независимого посредника. Таким же образом можно передать нотариусу денежные средства для хранения до выполнения определенных обстоятельств.

Передача денег при покупке квартиры без документального подтверждения — риск, потому что один из участников сделки может не выполнить условия договоренности. Схем мошенничества очень много, и всегда лучше перестраховаться. Всего существует 5 основных методов расчета при приобретении жилья:

• безналичный;
• наличный;
• расчеты у нотариуса;
• аккредитив;
• банковская ячейка.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

Минусы и плюсы продажи квартиры по ипотеке

Список недостатков При продаже дома с ипотекой необходимо собрать больше документов и отчетов, чем при продаже квартиры за наличные, так как ипотека обеспечивает залог. Банк рассматривает ваш дом как залог для будущей продажи, а вас — как добросовестного покупателя.

Какую дополнительную документацию требует банк?

1. Технический паспорт с описанием (с датой обновления не более пяти лет); и
2. Паспорт земельного кадастра (с датой постройки не более пяти лет); и
3. Заключите договор с оценочной компанией (сотрудник приедет и сделает фотографии квартиры), чтобы банк мог определить, насколько обоснованной является цена, по которой вы будете продавать квартиру.
4. Отчет из психоневрологической клиники.

Для наличных операций ни один из вышеперечисленных документов не требуется. Это означает меньше хлопот.

Следующий недостаток заключается в том, что вы получаете деньги за квартиру в два этапа. Первый платеж (10-20% от единовременной суммы) вы оплачиваете в день подачи документов на регистрацию купли-продажи; в течение пяти дней вы получаете из банка вторую часть платежа, которую затем можете перевести на свой банковский счет.

Если деньги передаются таким образом, существует риск, что сделка может быть приостановлена по веским причинам продавцом квартиры, что получение денег может занять больше времени или что с покупателем может что-то случиться. квартиры (проблемы со здоровьем, безработица, смерть) и грозит ненужными срывами.

Особенности продажи квартиры в ипотеку и советы

При обсуждении вопроса о том, можно ли продать квартиру с ипотекой, необходимо затронуть детали, влияющие на процесс оформления документов.

Существует несколько способов оплаты квартиры, продаваемой с помощью ипотеки. Наиболее распространенные из них описаны ниже.

Использование банка (прямое дебетование). Банк переводит средства на ваш счет сразу после подтверждения успешной продажи. У вас должен быть банковский счет.

Вы также можете воспользоваться сейфом. Это гарантирует, что вы получите всю сумму наличными в срок. Все деньги кладутся в ящик, а покупатель получает деньги только после того, как Росреестр подтвердит, что недвижимость перерегистрирована. Это предотвращает потерю средств в случае отзыва лицензии у банка, выдавшего ипотечный кредит.

При продаже квартир существует несколько подводных камней, поскольку все работы по перепланировке должны быть предварительно узаконены. Если этого не сделать, банк не согласится на сделку. Нет причин скрывать этот факт, поскольку все задокументировано.

После изучения технического и частично юридического состояния квартиры начинается процесс оценки. Оценку обычно проводит эксперт из организации, заключившей договор с банком. Продавец и покупатель имеют право нанять собственного оценщика для проведения оценки, но банк имеет право не доверять ее результатам.

В своей работе оценщик должен учитывать как техническое состояние актива (проверенное ранее), так и другие факторы, такие как

• Площадь и размер квартиры.
• Количество номеров.
• Год постройки дома и его местоположение.
• Время последнего капитального ремонта.
• Строительные материалы, использованные для строительства дома (например, из двух квартир одинаковой площади кирпичное здание обычно дороже панельного).

Это лишь некоторые из параметров, учитываемых оценщиком при проведении оценки.

Необходимость оценки обусловлена тем, что банк хочет обеспечить финансирование. Продавец и покупатель могут договориться о любой цене, но если покупатель не может расплатиться с кредитной организацией, долг выплачивается за счет продажи квартиры.

Альтернативные способы получения денег за продажу квартиры по ипотеке в Сбербанке

Продажа квартиры по ипотеке в Сбербанке может быть выгодным способом освобождения от долга и получения наличных средств, однако не всегда удается продать квартиру таким образом. Существуют альтернативные способы, которые также могут помочь вам получить деньги за ваше жилье.

1. Обмен на другую недвижимость. Вместо продажи квартиры по ипотеке можно попробовать обменять ее на другую недвижимость с доплатой или без. Это может быть выгодным вариантом, если вы хотите переехать в другой район или улучшить свои жилищные условия.

2. Аренда жилья. Если продать квартиру по ипотеке не получается, можно рассмотреть вариант сдать ее в аренду. Это позволит получать стабильный доход и покрывать расходы по ипотечному кредиту. Однако, стоит учитывать возможные затраты на обслуживание и ремонт квартиры.

3. Досрочное погашение ипотеки. Если у вас есть средства для досрочного погашения ипотеки, это может быть выгодным вариантом. После погашения долга вы сможете свободно продать квартиру и получить деньги наличными.

4. Помощь финансовых компаний. В случае сложностей с продажей квартиры по ипотеке в Сбербанке, можно обратиться за помощью к финансовым компаниям. Они могут предложить индивидуальные варианты выкупа вашего жилья и выплаты наличных средств.

Важно помнить, что каждая ситуация индивидуальна, и не всегда альтернативные способы будут подходить. Перед принятием решения рекомендуется обратиться к специалистам и проконсультироваться по вопросу продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Шаг первый. Предпродажные хлопоты

Этот этап подразумевает поиск покупателя, проверку наличия и актуальности всех необходимых документов, а также заключение договора с риелторской компанией (при необходимости). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку. Потребуются:

1. Паспорта собственников жилья.
2. Кадастровый паспорт. Этот документ обязательный и должен быть актуальным: быть оформленным на текущего владельца, содержать информация о перепланировках, если такие были и т.д. Если необходимо, его лучше повторно заказать заранее.
3. Технический паспорт на квартиру.
4. Выписка с ЕГРН. Берётся в Росреестре или МФЦ и подтверждает отсутствие обременений по недвижимости.
5. Имеющиеся правоустанавливающие документы на жильё (договора купли-продажи, мены, дарения, завещание, ордер, свидетельство о праве собственности или другие бумаги).
6. Оценка стоимости квартиры. Оценщик обязательно согласовывается с банком. Как правило, оценку оплачивает и все согласовывает покупатель.
7. Документ о прописанных на продаваемой жилплощади лицах (форма №9). В идеале, квартира не должна иметь прописанных в ней людей. А при проживании в жилом помещении несовершеннолетних детей банк может даже отказать в кредите.

Похожие записи:

• Дают ли участок при рождении третьего ребенка в Башкирии 2024 года
• Расчет компенсации за отпуск при увольнении в 2024 году
• Отработка после колледжа в Беларуси увольнение